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一文读懂联盟区块链技术在金融领域的应用

分类:教程黄步添、肖震 等新金融评论 2020-02-24 20:30

  通过区块链技术进行数据确权,将资产数字化,让链下资产映射在链上流通,从而形成价值互联网,这将是未来金融市场的核心,也是数字经济发展的基石。

一文读懂联盟区块链技术在金融领域的应用

金融联盟区块链技术应用实践文 | 黄步添、肖震、刘振广

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区块链行业发展现状与趋势1.1 区块链是数字经济的重要基础设施区块链将推动数字经济的更大范围发展,使得数据成为关键的生产要素,同时改变资产的存储和交易形式,建立数字经济时代的全新价值体系。通过区块链技术进行数据确权,将资产数字化,让链下资产映射在链上流通,从而形成价值互联网,这将是未来金融市场的核心,也是数字经济发展的基石。例如以bitcoin为首的超主权数字货币,不依赖中心信用机构,构建了去中心的货币发行体系;libra借助Facebook庞大的用户规模优势,构建跨主权数字货币,推动全球开放金融的演进。区块链已然成为数字经济时代的重要基础设施,正在推进全球经济体系实现新一轮的数字化转型变革。
 
1.2 联盟链公有链技术融合是区块链发展必然趋势目前,业界也形成了一定共识,例如云象创始人黄步添提出了“联盟链+跨链+公有链”的聚合链架构;以太坊创始人Vitalik同样提出“从企业角度出发,在未来,联盟链和公有链可能可以比较好的结合”;中国人民银行数字货币研究所前所长姚前提出公有链联盟链二元模式,表示可以通过联盟链向相关监管部门注册开展链上监管,使用公有链开展去中心化商业活动。
 
1.3 产业区块链时代已经来临随着区块链技术稳步迭代,目前区块链已由数字资产向实体经济领域延伸拓展。产业区块链时代已经来临,行业机构间将走向更加开放的发展模式,协同合作将更加紧密。通过区块链技术可以将行业上下游打通,跨产业形成闭环,构建一张产业互联的价值网络,将实体企业资产上链的应用场景泛化。产业金融更可通过区块链技术脱虚向实服务实体经济,构建自身的应用场景生态,这将对金融行业的革新有着重要意义。

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区块链在金融领域落地的挑战2.1 金融行业的痛点 
2.2 产业区块链落地面临的挑战一是业务协同难。从技术理论上来说,区块链作为一种分布式账本技术,具有去中介化、去信任、防篡改等诸多特性,能够打通组织间的信息孤岛,保证数据的真实可信。但在实际产业区块链落地过程中,由于不同企业业务需求不同,因此需要将各个参与方的实际业务需求进行衔接。二是各方利益冲突。基于区块链技术,产业上下游企业能够实时高效的进行数据共享,但业务数据往往涉及商业机密等,尤其金融领域,常因为各方利益冲突而导致一些企业不愿将业务接入区块链,因此商用数据隐私保护是推动产业区块链落地的关键。三是标准不统一。目前区块链系统还没有形成统一的技术标准,大多都采用特定的共识算法、账户模型、存储类型等,不同系统无法灵活对接适应不同场景要求。此外,即便同一行业,不同企业的业务规则、数据标准、应用流程等也存在着差异,尤其涉及到复杂度高的业务,产业区块链落地过程就变得异常困难。因此产业区块链要大规模应用落地,特别在金融业务场景落地,公有链与联盟链技术融合,打造高性能、可扩展、高可用并能保障数据隐私安全的区块链基础设施是关键。

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金融联盟区块链技术特点与优势3.1 核心作用在金融领域,联盟区块链技术的核心作用是:协作、存证、监管。联盟区块链技术通过分布式记账(DLT)、智能合约等方式,可以帮助金融机构之间互相协作,提升服务效率和提高业务间透明性;通过对称/非对称加密、零知识证明、私密通道等方式,对用户身份信息、交易敏感信息进行隐私保护,在保证数据唯一性、不可篡改以及隐私安全的前提下进行数据存证,实现多方信息共享;支持一键部署、节点动态增删,提供多种接入方式及全网可视化监控,金融监管机构亦可通过节点接入方式对交易流程实时监控。
 
3.2 业务治理 
3.3 商业化接入

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金融联盟区块链技术应用场景分析4.1 贸易金融
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以全功能区块链福费廷交易平台(BCFT)为例,该平台由云象区块链提供区块链基础设施支撑,由中国民生银行、中国银行、中信银行、中国光大银行和平安银行共同参与设计开发,融联易云运营。该平台以福费廷业务为应用场景,充分发挥区块链技术去中心化、不可篡改、高透明度、强安全性等特点,真正意义上实现了多节点、分布记账的联盟链模式。该平台功能覆盖福费廷业务询价报价、资产发布、资金发布、交易撮合等全部环节,实现交易流程数据化、自动化、智能化,可有效解决跨行间福费廷业务互信度不高、业务处理效率低、流程不透明等难点、痛点。截止2019年12月BCFT累计交易额超800 亿元,银行机构反响强烈,已有30余家银行机构先后接入平台。目前,BCFT已成为国内银行业最大的区块链贸易金融交易平台,在区块链创新领域处于业内领先地位。
 
4.2 供应链金融
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 2018年云象与泽金金服联合推出了基于区块链的供应链金融平台。多家核心企业、金融机构作为共识节点,核心企业的上下游企业作为记账节点,通过联盟链方式构建供应链金融平台。基于多链业务隔离、权限控制、加密技术,实现隐私保护下的数据流转。该平台服务多家传统制造型企业,通过核心企业信用传递,为产业链上下游企业融资提供服务。2019年云象与鑫火科技共建基于区块链的应收账款融资平台。该平台实现应收账款的确权、拆分、流转,触达多级供应商,有效利用核心企业信用传递,帮助供应商盘活应收账款,减小资金压力,促进产业链健康发展。2020年云象与浙商中拓共建基于区块链的供应链金融平台,结合中拓系统平台高效的整合能力和数字化风险控制能力,通过对传统贸易中的融资进行规范,电子仓单、订单融资在线处理,实现质押、冻结、解除的全线上操作,随时随地查询融资审批进度、银行放款信息等,提升了效率与服务体验,解决企业经营融资问题,争取更多的流动资金周转,实现经营规模扩大与发展,提高经济效益。
 
4.3 金融资产交易 
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2018年浙江金融资产交易中心基于云象区块链基础设施,接入各级审核部门以及外部评级机构,实现金融产品关键数据、审批记录实时同步、安全共享;并通过智能合约帮助其进一步优化工作机制,实现审批流程的线上化,提升产品发行效率,为产品管理提供审议和决策依据。2019年云象区块链与浙江金融资产交易中心、中国工商银行浙江省分行共同打造了“资金存管区块链”。基于区块链技术不可篡改、去信任、账本一致性、可追溯等特点,构建了一套机构间实时对账机制,机构间流水明细上链后由智能合约完成比对,无论是多账、少账还是错账,都能够在第一时间发现并告警。
 作者单位:杭州云象网络技术有限公司
本文标签:联盟区块链 金融

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