一文带您认识央行数字货币CBDC

作者:Ruby  时间:2019-11-02  分类:区块链知识教程  

  今年六月,美国社交巨头Facebook的一份Libra白皮书震惊全球。币圈,链圈以及Facebook24亿用户都在期待着一个更加方便、快捷的全球支付系统上线。然而,Libra这个超主权的货币一经公开便引起了国际社会的反对与恐慌。

  而面对Libra的施压,代表传统主权的各国央行也是纷纷计划加速推出自己的央行数字货币CBDC。央行数字货币必将在未来某个时期爆发,届时,资产转移更加迅速,全球贸易更加方便,金融行业也将迎来进一步的革新与发展。

  央行数字货币(CBDC:Central Bank Digital Currency)是国际货币基金组织IMF对于央行数字货币的统称,目前泛指无国家限制的央行数字货币。

  目前对于央行数字货币的定义,我们普遍采用IMF所给出的:“CBDC is a new form of money, issued digitally by thecentral bank and intended to serve as legal tender.”即央行数字货币是一种新型的货币形式,由中央银行以数字方式发行的、由法定支付能力的数字货币。

  各国CBDC研究情况盘点

  中国

  为保护人民币的主权地位,加快人民币国际化进程,抢占数字货币领域的发展先机,中国选择加速推出央行数字货币。中国人民银行行长易纲表示,目前我国央行数字货币推出没有时间表,还会有一系列的研究、测试、试点、评估和风险防范流程需要进行。10月24日,中共中央政治局第十八次集体学习时强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。此次中国高层提及区块链技术也被猜测是为了给DC/EP的推出造势。

  美国

  对于“商业化”的美国来说,Libra、摩根大通币以及IBM币等都被认为是美国巩固自己霸权地位的棋子。根据之前的报道,美联储(FED)似乎在Facebook提出要发行数字货币Libra后开始重新考虑发行自己的纯数字支付手段的想法。

  英国

  作为世界上第一个央行,英国央行在15年到16年间就提出要发行数字法币。10月19日,英国央行副行长表示,英国央行与其它央行联合开发一种数字货币是值得考虑的,因为跨境支付的成本和效率存在一个很大的问题。英国央行行长马克·卡尼(Mark Carney)也曾在一次演讲中提出了用稳定币取代美元作为国际储备货币的作用的观念。

  俄罗斯

  俄罗斯央行行长纳比乌里纳(Elvira Nabiullina)6月曾表示,俄央行有一天将推出自己的数字货币。但10月10日有报道称纳比乌里纳认为目前俄罗斯对于央行数字货币的需求并不高,并且无法看到其具体优势,俄央行认为与现有的非现金电子支付相比,央行数字货币还存在很多风险。

  加拿大

  根据加拿大央行行长史蒂芬·波洛兹Stephen Poloz和董事会准备的一项内部演说中,探讨了有关央行数字货币的问题。据悉,加拿大央行正考虑推出一种数字货币,以帮助其抵御加密货币的“直接威胁”。加拿大央行数字货币最初将与硬币以及纸币共存,最终将其完全取代。

  瑞典

  当前瑞典的现金使用量急剧下降,瑞典央行一直在探索发行数字货币的可能性。瑞典央行目前正在寻求今年试行所谓的“电子克朗(e-krona)”货币。瑞典央行副行长也表示,在未来十年内发行数字货币e-krona的可能性超过50%。

  泰国

  今年5月,泰国央行的技术合作伙伴Wipro宣布,泰国央行正通过建立基于区块链的原型解决方案,推进其数字货币项目。7月,泰国央行副行长宣布与香港金融管理局合作的央行数字货币研究项目正进入第三阶段。

  土耳其

  7月,土耳其在其第十一个发展规划中谈及创建央行数字货币,根据翻译我们注意到“基于区块链的中央银行数字资金将被实施”。

  德国

  10月,德国财政部长在谈及Facebook的Libra时表示将引入一种名为“e-euro”的央行数字货币,其认为这样的支付系统对于欧洲金融中心及其与世界金融体系的整合都是有益的,不应将这一领域留给中国、俄罗斯、美国或任何私人机构。

  委内瑞拉

  10月,委内瑞拉总统马杜罗表示,已授权Petro-to-Fiat交易,委内瑞拉政府将向该国希望开始接受加密货币支付的所有企业所有者提供必要的技术。

  沙特阿拉伯

  2019年9月11日消息,沙特阿拉伯货币局(SAMA)负责银行业务的副行长表示,沙特阿拉伯和阿联酋将在年底前完成跨境银行交易数字货币的试点工作。

  当今世界正式发行法定数字货币的国家有厄瓜多尔、委内瑞拉、突尼斯、塞尔维亚与马绍尔群岛,他们都来自于第三世界。其中,厄瓜多尔和马绍尔群岛发行数字货币的是为了实现去美元化;委内瑞拉、突尼斯与塞尔维亚则是想要改变国内经济困难的现状。我们也可以理解,这些处于经济困境中的小国在不顾风险的情况下发行央行数字货币也是无奈之举。

  由于技术条件与基础设施的限制,目前各国央行数字货多停留在试点阶段,未能大范围落地。通过对比分析各国CBDC发行进程,我们不难看出中国对于央行数字货币的研究无疑是走在世界前沿的。我们也可以感受到在Libra横空出世后各国央行的紧迫感。数字货币的出现也意味着国家的金融主权很可能会面临着来自其他国家数字货币的挑战。

  中国DC/EP

  中国人民银行研发的数字法币为DC/EP(Digital Currency /Electronic Payment),这是中国央行研发专用的英文表述。DC指的是数字货币,EP指的电子支付。

  一直以来中国央行数字货币的研发就备受全球关注,发行DC/EP目的在于捍卫数字主权,提供新的货币政策并提升其有效性。中国在数字支付领域已具备非常成熟的技术,支付宝和微信支付目前已满足了日常大多数需求。而DC/EP的研发无疑能帮助中国以数字化的方式促进人民币国际化。


  设计理念和技术构架


  1

  为满足零售级别的高并发性能,纯区块链架构无法达成要求


  2

  央行数字货币采用双层运营体系,央行做上层,商业银行做第二层


  3

  双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系,为了保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金


  4

  不预设技术路线,从央行角度来讲,无论你是区块链还是集中账户体系,是电子支付还是所谓的移动货币,你采取任何一种技术路线,央行都可以适应


  5

  现阶段的央行数字货币设计,注重M0替代,而不是M1、M2的替代


  6

  Libra也是用所谓的100%的储备资产抵押,但是它并没有把自己限定于M0,可能出现货币超发的情况


  7

  DC/EP一定要坚持中心化的管理模式


  8

  央行数字货币是可以加载智能合约


  小科普

1

  流通中现金M0,是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和;

  2

  狭义货币供应量(即M0 非金融性公司的活期存款),M1是指M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款;

  3

  M2广义货币供应量(M1 非金融性公司的定期存款 储蓄存款 其他存款),M2是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。


  推行历程



  2014年,央行成立法定数字货币研究小组



  2015年,央行发布数字货币系列研究报告,并发行法定数字货币的原型方案



  2016年,央行就法定数字货币的首次公开发声



  2017年1月,央行正式成立数字货币研究所



  2017年5月,央行数字货币研究所正式挂牌



  2018年,央行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议,提出扎实推进央行数字货币研发,开展对各类虚拟货币的整顿清理



  2019年,央行支付结算司副司长穆长春表示央行数字货币呼之欲出


  公众关于DC/EP的几个疑问

  1

  与电子支付(支付宝、微信支付)的区别有哪些?

  穆长春表示,“对老百姓而言,基本的支付功能在电子支付和央行数字货币直接的界限相对模糊,但央行未来投放的央行数字货币在一些功能实现上与电子支付有很大的区别。”电子支付只能依靠传统银行账户进行资金转移,而央行数字货币可像现金一样易于流通;电子支付是互联网移动支付,而央行数字货币可实现双离线支付(付款方和收款方都离线)。

  2

  会不会像比特币一样涨跌?

  虽然两者都借用了区块链技术,但是与比特币等加密货币相比,央行数字货币是由中国央行发行结算的法定货币,具有稳定性和法偿性。

  3

  中国移动支付发达,为什么还需要DC/EP?

  就像问题一中所说的对于老百姓对于电子支付和央行数字货币的认识是比较模糊的,但以后央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大区别。它可以像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,同时可以实现可控匿名。

  4

  央行数字货币=央行现金数字化?

  银联董事长邵伏军认为,法定数字货币不仅仅是货币数字化,还能通过与智能技术的结合,通过智能合约设计,较好解决交易双方的信任问题,以及信息流和资金流同步的问题,这个优势能够大幅度简化传统金融机构间比较复杂的交易流程。

  5

  央行数字货币、比特币和Libra有什么区别?

  三者虽然都属于数字货币的范畴,但实质却有很大的差异:央行数字货币由政府直接监管,对原先的央行货币(M0)进行了数字化升级,本质上并没有改变银行存款准备金和现钞的货币属性;比特币则完全去中心化,总量恒定,任何人在理论上都可以通过挖矿或交易持有;Libra由Facebook主导,受Libra协会管理,同时接受各国监管。

  央行数字货币主要关注国内零售支付场景,Libra侧重于跨境支付,而比特币则要打造一种区别于传统金融体系的数字货币和在线支付系统。

  6

  央行数字货币是否基于目前很火的区块链技术发行?

  央行早前申请了多项关于区块链的专利技术, 穆长春也透露最开始研究央行数字货币的时候是完全采用区块链架构原型的,但无法达到零售级别的高并发要求。所以,最终央行层面保持技术中性,不预设技术路线,也不依赖某一种技术。他表示,目前央行在技术路线选择上处于“赛马”、市场竞争优选的状态。几家指定运营机构采取不同的技术路线做数字货币的研发,谁的路线好,谁最终会被老百姓接受、被市场接受,谁将最终跑赢比赛。

  7

  我们如何获取央行数字货币?

  我们获取央行数字货币的方式大概有三种途径,第一种是到银行开通一个数字货币的钱包,直接拿着手上的现金,包括纸币和硬币,换成数字货币(柜台办理);第二种是把银行账户里的钱,转到支付宝或微信支付(线上办理);第三种是直接在场外交易,我转给你,你转给我,明确只收数字货币。

  CoinMedia

  近期在朋友圈有不法分子冒用央行名义称DC/EP发行,并将相关数字产品冠以“中国人民银行授权发行”,企图欺骗公众,借机牟取暴利。在这里,我们也要提醒大家,央行不会通过私募发行数字货币,请大家谨防被骗。

  -End-

版权信息
作者:Ruby
来源:CoinBI Media

关于我们

联系我们

作者进驻

公众号

Copyright © 2013 比特巴 www.btb8.com
只为您提供客观公正有用的比特币 区块链 加密数字货币新闻、技术教程、行情分析、行业人物资讯
手机版