解析区块链技术在征信方面的应用

老兵区块链  2019-01-03  新手入门/区块链知识栏目  

  

  首先, 从个人层面来说,区块链可以帮助我们确立自身的数据主权,来生成自己的信用资产。这是个人信用生成的一个基础,也是未来的重要资产的来源及保障,同时也有利于征信机构信用成本的降低。

  其次,在组织层面上来说,区块链同样也能带来诸多的变革。下面在以下几个方面展开分析:

  1、数据收集及清洗

  传统的征信业务受限于少量高度不相关的结构化数据的收集,它更多的是强调经济层面上的因素,相对忽略了其他的层面。

  但是人们的信用显然不完全取决于经济因素,所以如果要做出准确的评估,必须进行一个全方位、多维度的数据收集。这对于传统的征信业来说是无法想象的,因为工作量十分巨大。自从进入了信息的自由公证时代,在人与人、人与物之间相互协作与监督下,其实每一条信息都是有可能被记录在案的,每一条信息最大限度的保证期真实性,而虚假数据将得到一个大幅度的改善(像我们现在推行的大数据时代),这样一来我们就无需担忧海量数据收集及带来的巨大成本,并且还顺带解决了传统征信由于各种因素而无法开展各类信用评估的问题,从而覆盖了更多的用户群体,深度拓展了信用服务。

  

  2、数据共享与协作

  随着区块链技术的兴起,人们开始展示出了变革的决心。如果中心化的系统存在成本高、效率低、信息失真等一系列的问题,为什么不去改用区块链呢?区块链可以有助于征信机构自动记录海量信息,作为一个网络的节点,用加密的形式存储,可以共享客户在本机构信用的状况,从而实现信用资源的共享共通,达到一个共建共用的目的。聚合成一个自信任和去中心化分布式的一个系统。

  3、系统维护与业务拓展

  区块链有助于征信机构消除冗余的数据,它可以规模化的解决数据的有效性与实效性问题,它还可以通过点对点交易去除中介环境来降低经营与协作成本。一旦公众对此产生信心,征信机构的信用成本会进一步降低,建立在技术及共识基础上的信任,比中心化维护的方式要牢靠的多,至少在成本上更具有优势。另外区块链可以使信用评估、定价、交易及合约执行自动化运营,从而降低人工及柜台等实体运营的成本。同时也能大幅度提高银行信用业务的处理规模。区块链中的可信任代码技术,也可以使信用产品全过程都具有动态的编程能力,所以也极大的拓展了信用产品的创新能力。

  4、系统安全及隐私保护

  与传统中心化的系统维护方式不一样。在区块链中,每一个完整的节点都参与了系统的维护,因此区块链有一个显著的安全特性:无单一故障点。也就是说,区块链不会由于系统中的某一个组件发生问题而影响全局。所以对于区块链来说,只要不超过51%的节点出问题,系统是可以稳定的运行下去。另外除了常见的POW之外,还有很多其它的共识机制,比如说POS/DPOS/DBFT等,它完全可以应对各个行业千变万化的不同需求。

  

  5、监管要求

  在征信行业,监管部门完全可以作为系统的一个节点,来加入到我们相关行业或者是公司所在的区块链当中。他可以通过合法的手段来取得监管的权限,这样监管部门当发现异常问题出现时,就可以出示凭证来要求相关机构或用户做出配合,以此获得更为详尽的信息。这样一种做法更充分的考虑到区块链的生态环境和设计理念,同时在一定程度上降低了监管成本及系统性风险发生的可能性。

  

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作者:COIH康养链
来源:老兵区块链

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