倪明选 ‖ 比特币:未来货币还是极客幻想?——“区块链”创新货币之锚

南国学术  2019-03-15  人物库/区块链大小人物栏目  
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  比特币:未来货币还是极客幻想?

  ——“区块链”创新货币之锚

  倪明选

  [作者简介] 倪明选,1973年在台湾大学电机工程系获学士学位,1977年在美国维恩州立大学获电子和计算机工程硕士学位,1980年在普度大学获电机工程博士学位,1994年被评选为美国电子电气工程师学会院士(IEEEFellow),2008年被评为香港工程科学院院士;曾任密执安州立大学计算机科学和工程系教授、美国国家基金委员会项目主任,香港科技大学计算机科学与工程系讲座教授,中国“973计划”中的无线传感网络项目首席科学家;现为澳门大学计算机与信息科学系讲座教授、学术副校长;长期从事无线传感网络研究,代表性著作有《互联网络:从工程角度来看》《智能手机与下一代移动计算》《专业智能手机编程》等。

  摘  要

  世界货币锚定美元已达七十余年。然而,2007年美国爆发的次贷危机以及随后实行的几轮量化宽松政策,使得全球重新思考世界货币锚定物的归属。2008年10月,中本聪发表了《比特币:一种点对点的电子现金系统》的论文,提出了“比特币”这一概念。2009年,比特币正式诞生,其“全网化”理念迅速传播。相比传统货币,比特币具有以下两大优势:第一,它的核心技术——“区块链”,使比特币的数量可控、成本低、高保障、方便透明,从而突破传统货币局限。第二,它的加密技术、工作量机制、奖励机制、保障机制,都稳定有效地维持着比特币系统的运行。更为重要的是,比特币利用区块链记账的原理新颖高效,冲破了银行和政府的中心化管制,并且利用数学算法准确地控制2100万比特币的发行量,从而赢得了参与者和观望者的信任,其信用度甚至高过国家中央银行。因此,世界主要国家的央行纷纷投入人力、物力、财力对区块链平台进行研发,欲使它在系统稳定性、应用安全性、业务模式等方面早日进入成熟阶段。2016年,中国人民银行也成立了数字货币研究所,力图掌握新一轮全球科技竞争的战略主动。作为比特币的底层支撑技术,区块链已经成为新兴金融科技发展的关键引擎,接下来会由初级阶段向智能合约阶段过渡,最终渗透到人类社会的各个领域。相信在不久的将来,中央银行的数字货币将融合新兴科技,对金融的基础建设、货币政策、普惠金融、监管政策乃至未来数字经济产生重大影响,“区块链”将成为互联网时代的“宠儿”,比特币或类似原理的数字货币将以自身优势有机会锁定新的世界货币锚定物的地位。

  关键词

   数字货币  比特币  区块链  未来货币之锚

    自19世纪以来,随着经贸活动向全球拓展,货币流通区域扩展至人们生活的各个角落,促使世界发达国家开始寻找一种能稳定经济、金融市场的强势货币,进而使本国货币钉住这一强势货币,与之建立起固定汇率。这种强势货币类似于使船舶停稳的锚,因而被称为“锚货币”,亦即“货币之锚”。在20世纪,第一个充当“货币之锚”的是美元。1944年7月,基于美国本土未遭受第二次世界大战的冲击,全世界三分之二的黄金都储存于此,美国就邀请参加筹建联合国的44国政府代表在新罕布什尔州的布雷顿森林举行会议,最终确立了美元与黄金挂钩、其他成员国货币与美元挂钩的国际货币体系,即“布雷顿森林体系”(Bretton Woods system)。但是,自1958年后,美国持续的收支赤字导致美元在世界各地泛滥,动摇了人们对美元的信心;加之美国卷入越南战争,损耗了大量国力财力,法国因此于1965年拿出银行的美元储备,向美国兑换了黄金。其他国家见状,也纷纷仿效,使得美国难以承受。1971年,美国总统尼克松(R. M. Nixon,1913—1994)撕毁合约,宣布美元与黄金脱钩。脱钩以后,美国还有一个重要武器,就是要求全世界石油的交易必须使用美元,因此,美元仍然是世界上的主要流通货币。1980年,美联储紧缩货币政策,导致美元升值;1985年,美国与日、德、法、英四国签订“广场协议”(Plaza Accord),美元走弱;1987年2月的“卢浮宫协议”(Louvre Accord),终使美元汇率稳定,美元仍处于货币之锚的地位,直到2007年爆发“次贷危机”才开始动摇。2008年,美国政府首次实施了量化宽松政策;接下来的几轮量化宽松,使得全世界对美元失去信心,开始寻找新的“货币之锚”。

   比特币:国际货币新锚定物的诞生

  美元之所以成为货币之锚,在于各国追求外汇自由化、资本自由化和贸易自由化。在汇率浮动的作用下,强势货币利用资本的自由流通,可以有定价权、议价权,从而获得收益,所以,在国际货币体系下,确定货币锚定物至关重要。

  (一)何为理想货币?

  在最新的国际货币体制下,哪一种类型的货币可以作为一个锚,众说纷纭。当前货币形式的主流是纸币或硬币,它既有容易流通、便于携带、数量可控制的优势,又有可以伪造的劣势和不足。虽然政府可以依靠中央银行来保证货币流通的信用,但中央银行的信用并不能保障国民的私有财产不受侵犯。因此,理想的货币应该满足以下条件:(1)制造成本低。(2)维护成本低。(3)无法伪造。(4)携带方便(不占用或少占用实体空间)。(5)能够保护用户隐私。(6)发行量可以控制,流通过程容易监控,实现透明化管理。

  (二)何为理想货币交易?

  理想的货币交易应该具备四个特点:

  第一,付币方拥有足量的货币。当付币方开出一张支票给收币方,付币方确定自身有钱的同时,还要避免双花问题。例如:付币方开完支票后,在收币方还没确认之前,付币方不能重新支付。这就需要收币方及时确认收币,用以保证付币方付款后,收币方可以及时收到钱。

  第二,交易成本尽可能降低。例如:在中国银行汇款,即使是1美元汇到美国,也需要缴纳15美元的交易费用;也就是说,它的交易成本远高于1美元。而面对面交易,则没有交易成本;一旦经过银行,交易成本便会随之显现。

  第三,交易过程方便及时。交易一旦发生了,这项交易就必须同时记载到双方的账簿中。

  第四,交易双方不被他人伪造,其安全性能够得到保障。要保障付款的对象是正确的,付款人也是无误的,就需要交易记录明了简化,易于记账核查。

  (三)何为理想的记账方式?

  理想的记账方式,应该满足四个条件:(1)个人的交易记录容易查询,交易完成后能够及时更新交易记录。(2)账簿可以永久保留。(3)任何集体或个人都无法更改已经发生的账簿记录,从而保护用户的隐私。(4)账簿的维护成本低,尽可能做到零成本。

  理想货币、理想货币交易、理想记账方式构成一个理想的货币系统,但如何实现是一个难题。对此,诸多学者以及实践者都在思考这个问题,并达成了共识,即中心化的银行是难以让民众百分之百信任的。而随着高科技的发展,互联网催生了一种新的货币流通思想,即人们可以不去单一实体,转而采用“点对点”(Peer-to-Peer)的互联方式形成一张网,使全民参与记账——全民参与,自动联结,由此形成公共账本。这便是“比特币”(BitCoin)诞生的驱动力。

  (四)比特币的诞生过程

  互联网的出现,给最保守、最传统的金融界带来了新的革命。事实上,这一新风潮是互联网带动的风潮,有着很大的革命力量。2008年10月,中本聪(Dorian S. Nakamoto)在网络上发表了一篇论文《比特币:一种点对点的电子现金系统》。文章首先对“点对点”(Peer-to-Peer System,简称“P2P”)做了解释,即在互联网上搭建一个系统。也就是说,系统内有几千台、几万台机器连在一起,任何两台都可以相互连通。甲与乙要进行交易,不需要经过任何中介;并且,其他主体的相互交易,甲、乙也看不到;甲、乙要相互交易不需要经过银行,他们可以通过“点对点系统”进行连接。基于此,中本聪撰写了一本白皮书,阐释这一构想,并最终完成了软件制作。随后,在2009年诞生了第一枚比特币。

   关于比特币的技术解释

  (一)比特币的基本概念

  比特币是一个全世界互通的货币,没有中央银行对其进行控制。然而,如果从全民监督的角度进行理解,又可以认为比特币是有控制的,其控制的程度足以获得大众的信任。而且,比特币可以保证其发行量不超过2100万个。事实上,这一点连黄金都做不到。因为,如果南非挖出了一大堆黄金,那么,黄金行情就有可能会出现下跌。而比特币的可控性,是由该系统的算法决定的。该系统是自给自足的,通过编码来抵御通货膨胀,并防止他人对这些代码进行破坏。每个比特币有所谓“区块”的概念,不同区块记账,很多账本将区块连在一起,被称为“区块链”(blockchain)。比特币最小单的交易单位是一个“聪”,被称为“0.00000001BTC”。这个“交易聪”,是最小的交易单位。所以,比特币作为一种世界货币,没有发行成本,连纸都不需要,是一种在网络上流通的数字化虚拟货币。这是一个去中心化、没有任何人控制、完全靠互联网来运行的点对点的数字货币。

  (二)比特币的加密技术

  甲、乙进行交易,中间不需要任何人参与,这得益于密码学的原理。密码学有一个著名理论,叫“非对称密码系统”(asymmetric cryptographic system)。该系统中需要一对密钥,一个是“私有密钥”(private key),另一个则是“公开密钥”(publickey),如果用公开密钥对数据加密,只能使用对应的私有密钥解密。反之,如果用私有密钥加密,只能用对应的公开密钥解密。从私有密钥可以推出公开密钥,但公开密钥永远推不出私有密钥;换言之,这是不可逆的。从这种简单的数学观念中,可以得到比特币这样的产物。举例来说,甲要送东西给乙,乙把他的公开密钥对甲发布,这是可以公开的东西,私有密钥绝对机密,甲把他的数据用乙的公开密钥来加码,摆在外面,只有拥有私钥的乙可以打开。也就是说,公私要配对,公开密钥可用不同形式公开,私有密钥只有自己知道,由自己保存,通过密码学原理保障交易无法抵赖和破坏。

  更接近现实的例子是,如果张三要把0.3个比特币给李四,首先,李四会把他的比特币地址用二维码宣布出来(类似李四的公开密钥)给张三,张三扫描李四提供的二维码。这个二维码,就是比特币地址。之后,张三打开他的比特币电子货币包,他有李四的比特币地址,张三发起一次比特币支付,把钱转到那边去,一笔交易因此完成。以上阐述的是,张三保证将比特币送给了李四。从李四的角度来看,李四是否能够收到呢?因为,张三用李四的公开密钥来加密,李四用自己的私有密钥解密,别人看不到,只有李四收得到。那么,李四怎么知道是张三送的,而不是别人送的?张三送的时候要签名,签名是由张三的私有密钥产生的,是不可逆的计算,所以张三要用他的私有密钥做数字签章,然后李四用张三的公开密钥来论证这就是张三。也就是说,这个系统能保证张三送给李四的,李四一定收得到,而且一定是张三送的。

  从整个系统的角度来分析,张三要给李四这笔钱,用了李四的比特币地址,放到网络上,别人收到是没关系的,因为比特币地址是公开密钥,只有李四的私有密钥才能打开,别人是打不开看不到的。那么,如果把这笔交易提交到互联网,全球互联网参加这个交易系统的人在几秒钟之内都会知道有这笔交易。然后,它会把很多交易结成一个区块,这个区块被论证以后,这交易便确定了,即成功了。张三付比特币给李四,李四打开比特币钱包,看看是否收到这个交易的钱。只有他能打开,别人打不开。所以,这里面最重要的东西是很多人把交易放在网络上面,每一台参与的电脑都会把交易去变成一个区块,要确认交易能不能成功。打个比方,如果把参与者称为挖金矿的矿工,那么,他们是通过“挖矿”来处理区块,也就是争取记账权,即要验证的交易是不是有效达成共识。如果有效,这个区块就加到区块链里面;交易被认证了,保证就成功了。

  (三)工作量证明机制

  “工作量证明”(Proof of work)是一个数学问题,所有节点平等地计算该数学难题,最先获得答案的节点将获得这个区块的记账权。举个简单例子,看如何解决该问题。首先列出1到100,从中随机抽一个数字,抽到1就赢了,抽不到1则继续,直到抽到1为止。1代表着记账的权利,没有抽到1的便再次抽取。最后总会有台电脑抢到1,所以该电脑就可以记账。这叫做证明工作量。那么,1到100你抽取1,需要花一点时间;如果要从1到1000抽取 1,则需要的时间更多,工作量也更多。如果从1到1万抽取1,电脑需要花费很多时间来计算,以争取记账的权利,这样便耗费了更多的工作量。一言以蔽之,工作量证明函数决定计算方法,区块决定输入数据,难度值决定所需的计算量。

  (四)奖励机制

  之所以要争取工作量,是因为奖励机制的作用。2009年,该系统开始运作。如果第一个把区块放上去,系统会赠送50个比特币;如果又发现一个区块抢上去,则又会有50个比特币,总共100个。继续进行,如果再次抢上,又赚到50个比特币。最终,产生前21万个区块,都能获得50比特币。一个区块是10分钟,大概花费4年时间。2012年,当达到21万区块后,奖励降一半,改为抢到区块赠送25个比特币,同样花费4年。2016年,奖励的比特币再减一半,为12.5个比特币。每4年减一半,一直减一半,减到2140年,就不能再减了,再没有比特币了。以这样的一个算法计算出来的比特币,总数加起来是2100万,不会超过这个上限,这就是比特币保持发行2100万的原因。该系统运行初期,由于没有中央银行,因而需要全民参与。所以,系统便设置赠送比特币当做奖励,比特币由此得到增值。直到产生2100万比特币后,动机消失,参与者想退出,因而变成付费交易,再后面进入交易费奖励阶段,希望大家继续参与、全民参与。大约到2140年,2100万比特币都发放完毕了,然后交易费用增加,这是另外的奖励。

  (五)系统的保障机制

  系统要合理、持续、稳步运行,一个合适的保障机制必不可少,这一点可以用“拜占庭将军问题”(Byzantine General Problem)来解释。该问题主要研究的是,在缺少可信任的中心节点和通道的情况下,分布在网络中的各个节点如何达成共识。也就是说,一个交易或区块产生了,参与者都将知道,每一台电脑参与者都有全部的战略,都有每个其他产品电脑的战略,这增加了某些参与者将其篡改甚至是丢弃的可能。比较极端的例子是“拜占庭将军问题”:同盟军总司令说,我们是打仗还是投降?下面的将军等待命令。其中有一个将军是间谍,他并不听从总司令的命令。这个机制得以实现有一个前提,即各个将军都不能互通,如果某将军收到的命令说要攻击,但是这个将军叛变,他就会说投降。那么,其他将军怎么知道收到的命令是打仗还是投降呢?为了解决这一问题,系统设置了一个机制,即某命令的数量超过一半就执行。因此,在区块链里面,除非有一半以上的电脑想要篡改,否则,整个系统仍将进行下去。然而,由于超过一半作假的代价过高,因此很难篡改。

  (六)比特币的关键技术区块链

  世界上第一个区块是2009年1月由中本聪产生的,他本人赚了50个比特币。表面上看,这似乎仅仅是一件单独发生的交易事件。然而,在这之后,系统中所有的交易,以及所有参加交易的电脑,都因为这个交易以广播方式传播到比特币网络上的所有节点。这意味着,这项交易放到区块里面了。通过论证以后,将区块加入到区块链内部,交易便成功了。这是一个交易战略,参与者都能够看到这个记账方式形成的账本,只是参与者之间设有密码,是不能看到相互账本的。这里面涉及一个更为科学的技术问题。简单来说,很多人在做的事情,要保证不能重复,但事实上可能会重复,不过这个问题可以通过交叉口技术解决。

  在技术上,每一个区块1兆字节空间,存放了很多交易,所有新交易以广播方式传播到比特币网络所有节点,每个节点试图运行“挖矿程序”(miningprogram),通过“点对点”网络监听交易广播并收集未经验证的交易到区块中,通过上述的工作量计算机制以争取把它的区块加到区块链上,最快完成工作量计算的节点将此区块广播给所有节点。只有大部分的节点都验证通过,这条交易才会被记录到区块链当前的区块中,所有节点以当前区块链后面创建下一个区块的方式表明接受这个区块,记账成功,“挖矿”即为创立区块的过程。至于记账的原因,就是上述的奖励机制,记账成功了能获得比特币,成功以后进入区块链基本上便不能修改,除非一半以上的人要修改才能被允许,但这基本上是不可能做到的,由此可以规避少数参与者恶意破坏数据。在这个机制中,基本上每10分钟能把拿到的区块加到区块链上,然后准备抢占下一区块的记账权,所以挖矿即争取把交易数据添加到历史公开账目上面,即区块链。这是区块链的基本概念和技术概念,区块链是一种新的记账技术,是新的计算技术。

  (七)区块链的好处

  区块链是一个众多机器在互联网上共同使用的交易记录平台。它的好处有四:(1)所有参与机器均有完整备份。比特币从诞生至今已运行了8年,整个区块链所占的字节空间还不到70千兆,共产生了45万多区块,并没有占据很大空间。即使少数机器损坏,也不会影响系统运行。对比来看,目前银行系统最担忧的便是机器瘫痪,一个备份不够用,两个备份仍担心出问题。为避免地震等地质灾害将机器全部摧毁,银行还需要在几十公里以外进行备份。然而,采用区块链方法,全民参与,大家都可以备份,而且不会出现单一机器宕机崩溃问题。(2)由于过高的成本,基本不会出现篡改机器运行结果的情况。除非超过一半的机器恶意欺骗,但这基本不可能发生。(3)系统能有效地保护交易记录隐私。用密码学原理,能保证相关记录发生时序,所有的记录不管时点相隔远近,都不可能把后面记录放在前面。(4)交易记录透明和不变更。区块链能够保证交易记录无法更改、无法删除,从记账角度看,这是一个最伟大的发明。

   比特币和区块链技术的潜在用途与不足

  (一)区块链的潜在用途

  目前,汇丰银行(HSBC)和苏格兰皇家银行(RBS)等正在开发一个落地的、标准的区块链技术,以便于银行之间沟通。另外,很多联盟也在开发不同的区块链平台,很多应用可以由区块链平台来实现。区块链就是一个大的、保证可信的记账簿,它是一个由互联网众多机器共同使用的交易记录平台。它的用途体现在多个方面。

  第一,银行业在区块链应用上可以有很多探索和实践,包括系统建设、技术研究、创业孵化、风险投资,金融产品等等。例如,韦尔银行(CBW)推出了实时支付系统,爱沙尼亚银行(Bankof ESTOnia)推出了数字加密技术保障的存款证明,荷兰银行(ABNAMRO Bank)研究区块链如何应用于银行支付系统,澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia)与瑞士联合银行(UnionBank of Switzerland)共同研究探索区块链技术在金融服务中的应用,巴克莱银行(Barclays Bank)将三家初创公司加入到该银行的金融科技孵化器中,高盛集团(GoldmanSachs)向波士顿比特币创业公司(CircleInternet Financial,简称“Circle”)注资五千万美元,西班牙对外银行(BancoBilbao Vizcaya Argentaria)参与位于美国硅谷的比特币公司“Coinbase”的C轮风险投资,德国银行用瑞波币进行国际汇款,花旗银行(Citibank)已开发了三条区块链并测试运行了“花旗币”。各大银行都在关注比特币,全世界一些传统上最保守的机构都在研究该项技术的应用。

  第二,电子发票。目前财务报销的程序繁琐,耗费人力,保存发票方面工作量也较大。如果改用区块链完成,以后便不需用纸质的发票,所有发票从开票—流转—报销—存档的全过程,均可用区块链技术保存起来。它的功用就是可以进入整个发票的过程,保证发票是唯一的、不会更改、不会重复报销以及真实有效。

  第三,区块链支付。2016年10月,中国工信部发布《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》,指出“区块链 支付”的应用场景,在跨境支付领域尤为明显。例如,甲获得10美元的稿费,但通过银行,需要支付手续费15美元,而且需要两个星期时间。如果运用区块链技术,可以减少对账成本以及提高速度和效率,也为不符合实际的小额跨境支付开辟了广阔空间。据统计,区块链技术将降低约一半的企业间(B2B)跨境支付结算成本,使得流程更加透明,免除中转银行费用,付款方和收款方银行直接联系,加快了总体交易速度。据麦肯锡调查研究,区块链解决方案使得企业间跨境支付不再需要中转银行。

  第四,智能合约。普通合约的内容和程序繁杂,项目冗长,执行合约是一件很复杂的事情。如果把整个执行合约的流程或者过去签订的合约放入区块链当中,便能够形成智能合约。当合约人的条件全部满足后,合约便会自动生成;如果货到了,便会自动转过去。学术界关于智能合约的研究始于1994年,现在区块链技术出来以后,人们发现,这是能够支持智能合约的最好平台,终于可以通过区块链实现智能合约的颁布。

  第五,验明正身。据联合国的统计,全世界共有15亿人没有身份证明。这些人既没有受教育的权利,也没有生病看病的权利。联合国一直试图解决这个问题,区块链则可以提供一个方向。也就是说,以区块链为基础的数字身份证,只要经过简单的授权、证据和许可,就可以将自己的瞳孔、指纹等个人数据结合在一起,进行验证。使用区块链技术这项应用,还能对政府与商业治理产生积极影响。

  第六,安全性。区块链技术相对来说安全性比较高。例如,钻石交易商拥有区块链,就可以使每一颗钻石有一对公开密钥和私有密钥。这就代表所有钻石的交易过程,交易商都会有记录。钻石是稀有的高价值物品,用区块链的方法提供了一个很好的交易平台。

  (二)区块链的不足

  区块链技术目前仍处于初级阶段,还有一些不成熟的方面。

  区块链平台评估的指标有三:(1)及时处理大批交易的能力;(2)交易记录被确定的能力;(3)交易记录被查询的速度。从前两个方面来说,由于一个区块每10分钟能产生大概4000多个交易,区块链平台是按照交易量大的优先原则处理,除非交易量小的多付交易费,才可以先处理该小交易量的交易。这样一来,大额交易可能要等一个小时,在区块里面谁也不能再改,大概到一个小时要保证这个交易不能取消,所以,这种处理大批交易的能力和交易记录被确定的速度还不够迅速。从交易记录被查询的速度来说,人们需要调取数据时的速度迅捷、查询结构简单,但这项新技术仍然存在很多探索的空间。从比特币到区块,从技术方面看,仍停留在原型设计时间,而且可扩展性还没有经过大规模实验考核。统一的区块链技术标准尚未形成,在系统稳定性、应用安全性和业务模式等等方面尚未成熟。此外,除了比特币,还缺乏更多其他的成功应用案例;况且,比特币仍存在交易确认速度慢、区块同步速度慢、系统反复运算更新进展缓慢、单位时间处理交易峰值数有限等缺陷。

  目前区块链仍处于互联网的1.0时代,该技术主要应用于数字货币和验证支付领域。它容易出现两个问题:首先是安全问题仍待解决。例如,在电脑里面有电子货币包,如果要进行支付,通过扫描,甲给乙把比特币地址送来了,但如果甲的电脑被“黑客”(hacker)袭击了,密码中的私有密钥也被偷走了,那么,钱包里的钱就会在瞬间消失。2014年,世界最大规模的比特币交易所运营商“Mt.Gox2”因遭到黑客攻击,85万枚比特币被盗一空,损失了4.67亿美元。2016年,全球最大的美元交易平台“Bitfinex”,也被黑客盗了价值7000多万美元的12万枚比特币。因此,需要专门准备一个常用的“游资包”,单独下载到电脑里;交易完成后,不再放进电脑的“冷钱包”中。

  另一个是洗钱问题。近年来,比特币价格被炒得很高,已达到能够洗钱的目的。也就是说,一些人可以在国内购买比特币,支付本国币,购买以后送到国外再卖掉,这样就可以将黑钱全部洗白了。此外,曾经在全世界最有名的网络黑市“丝绸之路”里,黑客技术、贩毒、武器都可以在上面买卖,它的交易全都使用比特币。因此,相关机构应该重拳整治并防范监管,加强金融法规制定,对交易咨询进行审查,调查资金来源是否合法。但是,这些制度建设,仍需付出持久的努力。

   比特币和区块链在全球及中国的发展

  比特币和区块链技术,已被美国高德纳咨询公司(Gartner)评价为新兴技术。2016年11月,该公司共计申请和接受与区块链或数字货币有关的专利356件,是同年1月份的两倍以上。包括带头的技术人员在内的金融界许多研发机构,纷纷进入该领域。据统计,截至2016年12月,至少有1300家公司在开发与区块链有关的技术。

  比特币不仅受到科技人员的重视,也活跃在证券市场。2017年2月12日,比特币数量已达到1600万,市值约160亿美元。从当天的交易量来看,在过去的20小时内,已发生25万笔交易,平均每小时交易在10万笔以上。这个数据是完全透明化的,参与者都能够看得见。

  根据2016年5月的数据显示,世界上已有6318台电脑参与其中(包括500余台超算机),其数量仍然在持续增加。自从比特币观念传播以后,随着比特币的不断升值,中国有些聪明人看到了“挖矿”能够带来收益,最早算出来者能有更大的收益,所以,开始动用大规模机群或特制芯片进行比特币系统计算。根据《2014—2016全球比特币研究报告》的统计显示,全球算力排名前四的矿池均来自中国。这四个矿池的算力在全球的占比分别为26.36%、20.63%、12.87%、11.37%。 “中国矿池”已占到总算力的70%以上,全网算力已超过每秒10—18次“哈希碰撞”(Hash collision)。当然,计算机完成如此庞大的计算量是要耗费大量电力、电费的,目前每小时的耗电量已大于60万度。这也从侧面反应出,如果有某台计算机想私自更改账簿,其成本也是巨大的。

  区块链带来的技术对金融业来讲是创新的技术,数字货币引起各国央行关注也是必然。由于要提前进行布局,要明确参与区块链应用的策略,快速推进业务应用场景的实施试点,协同落实监管的政策、参与标准,美联储(The Federal Reserve System)十分关注以比特币等为典型代表的数字货币对银行业务、经济活动和金融稳定的影响;英格兰银行开始讨论由中央银行发行法定数字货币的可行性,委托伦敦大学负责研发的数字货币“RSCoin”已进入初步测试阶段;加拿大央行正在开发电子版加元“CAD-Coin”,通过分布式总账科技发行、转移或处置央行资产;俄罗斯央行宣布成立旨在研究区块链技术和分布式账簿的金融科技和研发部门之后,俄罗斯国家结算存管局不久前也宣布把NXT区块链技术引入电子投票系统。而自诩为数字货币产业中心的瑞士小镇楚格镇已于2016年5月3日开全球先河:该镇议会决定接受比特币支付其会费和公共事业,以此作为加密货币试验的一部分。在日本,《支付服务修正法案》于2017年4月1日生效,比特币等虚拟货币支付手段合法性得到承认。在澳大利亚,自2017年7月1日起,比特币被视为货币,废除比特币商品与服务税。

  区块链对金融业的最大好处是降低交易成本,提升效率和用户体验。中国的银行位置都处在各城镇最好的地段,在方便客户借钱的同时,也加大了自身的成本。后来诞生的阿里巴巴小额支付发展迅速,就是因为不需要这项成本。而且,2016年中国人民银行成立数字货币研究所也表明,中国正在抓住科技革命的机遇,努力掌握新一轮全球科技竞争的战略主动;同时,通过大量引进人才,研发中国自己的数字货币系统。不难想象,未来央行的人民币,可以成为不需要实物的人民币,而是使用数字的人民币。如果能用区块链来控制整个系统,那么,交易产生的区块,每个纳税人承担多少税金,与谁交易等信息,都会有记录;并且,通过低廉的成本,可以有效控制逃税漏税洗钱行为,有助于健全货币监控制度,有利于丰富货币指标体系,成为一个全透明的数字货币系统。

  综上所述,全球货币体系被美元主导了七十多年,但美元仍处在量化宽松的趋势中,世界各国需要寻找未来货币之锚,以促进全球贸易。这一“锚货币”必须具有两个“稳定性”:一是自身的稳定性,能约束货币发行;二是币值的稳定性,能与全球经贸往来有一定的关联,确保满足实体经济对流动性的需求,还能有效协调币值稳定与流动性供给之间的矛盾。而类似比特币这样的新技术,自然会成为人们的首选。随着科学技术越来越迅捷地改变着全球的经济形态和社会生活方式,从传统货币到数字货币已是大势所趋。区块链作为比特币的底层支撑技术,已经成为新兴金融科技发展的关键引擎,金融界将迎来新一轮革命浪潮。虽然目前还处于区块链的1.0阶段,仍是以研究数字货币为重心,接下来将会向由智能合约开启的区块链2.0阶段过渡,最终渗透到人类社会的各个领域。相信在不久的将来,中央银行的数字货币将会融合新兴科技,对金融的基础建设、货币政策、普惠金融、监管政策乃至未来数字经济产生重大的响,“区块链”也将成为互联网时代的“宠儿”。

  

  编者注:2017年2月15日,倪明选教授应邀在“互联网 金融系列讲座”发表演讲;受本刊委托,魏萌、柯慧玲整理出了文字稿,作者、编者又对此稿做了加工修改,发表于《南国学术》2017年第2期第180—188页。为方便手机阅读,微信版删除了注释,如果您想引用原文,请发信息给wptian@um.edu.mo,索要PDF版。

  昨日回顾:三峡大学章辉教授的文章《“食物”作为艺术的定位:当代西方美学界对味觉、嗅觉问题的论争》。

   明日预告:厦门大学黄鸣奋教授的文章《科幻电影创意:科技与伦理的博弈与融合》。

     编辑、校对、排版、设计田卫平

  

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作者:南国学术
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