行业 | 区块链技术与央行数字货币(上)

作者:时代观察杂志  时间:2020-03-19  分类:区块链Blockchain新闻  

  虽然人们经常把数字货币区块链相提并论,但数字货币未必需要在区块链运行。事实上,考虑到中国的市场规模,可能会存在兼容性问题。


文章来源:时代观察杂志

  回顾过去一年,最大的热点事件莫过于中国人民银行(以下简称“央行”)数字货币计划。

  2014年,在前央行行长周小川的指导下,这项工作开始了。根据近期国家知识产权局的数据,央行相关单位已经申请提交了约70个和区块链相关的专利,与此同时,全国提交了超过10000个与区块链相关的专利。

  去年11月28号,央行副行长范一飞出席“第八届中国支付清算论坛”时表示,目前央行法定数字货币DC/EP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

  2月底,中国人民银行发布《金融分布式账本技术安全规范》(下称《安全规范》),从2月5日起正式实施,这是中国首个金融区块链标准规范。

  尽管中国区块链、数字货币宏观研究环境优良,但从2013年起,中国已分阶段禁止加密货币交易,当时银行被禁止处理与加密相关的交易,2017年有关部门下令关闭加密货币交易,直到现在各地监管部门依旧禁止涉及加密货币交易的相关业务。

  主要原因是欺诈和资本外逃。首次代币发行(ICO)影响了中国金融市场的稳定,数百个不可靠的项目让不成熟的投资者损失了金钱。防止资本外逃是监管部门的一个长期政策,而加密货币提供了绕过资本控制的一种新的有效方式。值得注意的是,尽管相关政策禁止交易业务,但未禁止拥有加密货币。

  一方面,金融部门在积极地推进区块链、数字货币的研究,另一方面,又在对市场上野蛮生长的加密货币业务采取强监管态度。那么,当前基于区块链技术的加密货币和央行数字货币有着怎样的关系呢?此外,央行数字货币能否大大促进人们币国际化进程?

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  央行数字货币的作用

  市场上基于区块链技术的加密货币不是受控制的,如比特币以太坊等是去中心化,匿名的,可自由跨境的。与之相反的是,央行数字货币举措将赋予其对经济的更多控制,有KYC要求,要对货币发行、跨境流通进行控制。

  是否受中心化机构控制,是这两种货币最显著的差别。

  在具体发行发面,一位国内项目负责人在接受采访时层表示,央行设想的模式将类似于香港货币发行模式,由政府控制,私人银行提供协助。

  “为了确保这种数字货币不会过度发行,央行数字货币任将是央行的债务,由央行的信用担保。”商业实体要向央行报告发行货币技术报告,它必须支付100%的准备金交给央行,确保商业项目中的加密货币流通过程的稳定性。

  央行数字货币研究所前所长姚前也表示,在发行数字货币方面,最好的模式是公共部门和私营部门携手,就是“官督商办”,让有能力的商业机构去探索:在公共部门的指导下,允许部分有能力、有条件的商业机构探索构建既能普惠大众,又不被某一方单独掌握的体系。

  根据相关报道,央行数字货币将会取代M0,即流通中的货币,央行通常对这些货币拥有最大的控制权。考虑到私营企业正通过流行的移动支付平台,如微信支付和支付宝对货币进行数字化,推动消费经济的很大一部门支付转移到了这些平台,这意味着它们从M0转移到M2,而央行的控制较弱。

  虽然M2包括M0(除了M1,即支票账户中持有的现金量),但它主要指的是商业银行账户中的资金和信贷,即微信支付和支付宝中的货币存放的地方。

  也就是说,尽管商业实体是中国的M2货币供应量,但在过去10年里中国的M2货币供应量飙升,超过了同期的经济增速。

  尽管这在一定程度上是由于通过微信支付和支付宝现实的数字化货币越来越受市场欢迎,但过度杠杆化的信贷体系也带来了这一问题,包括从商业银行贷款面向消费者的P2P贷款和影子银行。

  考虑到可获得的信贷规模,央行正在努力牢牢把握更广泛的经济系统。

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