区块链技术在人民币国际化中的作用

作者:大嘴鸡  时间:2019-11-07  分类:区块链Blockchain新闻  
在10月底,中央强调要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口以后,关于区块链的讨论就持续火爆。作为一个计算机相关专业毕业的财税从业人员,我身边的同事和朋友大多离技术领域比较遥远,对区块链的概念不太理解,很多人选择来问我这个伪专业人士。为了不辜负同志们的信任,我查阅了相关资料,咨询了相关人员,参考了相关信息,结合自己近些年的一些思考,选择“区块链技术在人民币国际化中的作用”这个方向,把一些体会与大家分享。文章有点长,分三个部分:
一、什么是区块链

区块链,英文名Blockchain。在百度百科上的解释如下:“区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链是比特币的一个重要概念,它本质上是一个去中心化的数据库,同时作为比特币的底层技术,是一串使用密码学方法相关联产生的数据块,每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息,用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。”

看完之后我相信绝大数人都是一脸懵逼,字全都认识,就是不知道什么意思,看了跟没看一样。作为一个从计算机专业毕业的人(这么说自己其实很惭愧),一开始我也没明白到底是个什么鬼,后来翻阅了一些资料,又咨询了一些真正的专业人士以后才大致有所了解。

区块链本质上是一个去中心化的分布式数据存储技术。关键词是:去中心化和分布式存储。一个重要的特点是信息不可修改。
什么是去中心化?要搞清楚它,首先就要弄清楚什么是中心化。
平时我们浏览一个网站,要先打开对应的网址,在不同的计算机(终端)上打开同样的网址都能浏览到同样的内容,如果一台计算机出了问题,只要这个网址对应的服务器没出故障,我们换一台计算机一样能访问。而一旦这个服务器出了故障,所有的计算机就都访问不了这个网站。那么这个服务器就是一个中心,它为所有的终端提供服务,同时所有的终端也高度依赖这个中心。
再举个例子,我们将钱存到银行,银行记录下我们每个账户上的金额,当我们今后通过银行交易结算的时候,银行会根据每一笔交易进行记账,并且所有的交易和账户信息都是存储在银行的,这也是一个中心化的结构,银行就是这个体系的中心。目前绝大多数的体系都是建立在中心化的基础上的,这些中心之所以成为中心,往往是因为他们能够提供特别的服务,或者因为他们更值得信任,但这种信任也不是万无一失的。比如我们把钱存到银行是基于对银行的信任,极端的情况下,如果作为中心的银行丢失了我们的账户信息,或者某个员工恶意篡改了我们账户信息呢?我们又有什么办法能够找回这些信息呢?这也是中心化结构的主要问题,主要的服务由中心提供,主要的风险也集中在中心,一旦中心出了问题,那就是灾难性的。
为了避免上面的问题出现,这些中心们往往十分重视对数据的保护,防止丢失或者被篡改,于是前面提到的另一个关键词“分布式存储”也就应运而生。我们可以简单的理解为,将数据从开始存储在单一的设备上发展到后来存储在多个不同的设备上。整个发展过程经历了从双机备份到服务器集群,再到现在经常提到的“云”,这些方式大致都可以归为分布式存储。但无论怎么变,都只是存储设备数量上的变化,本质还是中心化的模式。
那有没有办法能够彻底解决中心化的问题呢?答案是有的,比如可以将原来全部存储在中心的这些数据,在每个终端上也存储一份,这样即使中心的数据丢失,可以从其他终端进行恢复,必要时其他终端也可以代替原来中心的作用,这时中心就被大大弱化了,甚至没有存在的必要了,因为他的职能每个终端都可以代替,这就是一个去中心化的模式。相当于所有的用户构成了一个网络,并且每个用户存储的信息都是一样的,并且规定信息不能被修改,一旦发生信息改变,所有用户都同步改变,这就是去中心化的区块链。


其实当前有一些应用就有类似区块链的特点。举两个常见的例子。
一是微信群,当你在群里发了一条信息以后,群里的每个人都收到了这条信息,并存储下来,即使后来你删除(注意不是撤回)了这条信息,别人的手机上还是存在,因此你想修改已经发出的信息或者在群里作假是很难的,除非你能把群里大多数人的记录都改掉,这也体现了区块链技术中不可修改的特点。当然凡事有利有弊,这样的方式对存储资源的消耗也是很大的,同样的信息每个人都要存一份,因此微信群有500人的上限约束。
另一个例子是迅雷下载软件,当你通过迅雷上传了一个原创视频以后,别人就可以把它下载到自己的电脑上,即便你删除了这个视频,你也可以再从别人的电脑上重新下载它,除非所有下载这个视频的人都把它删除了,这已经有点类似区块链的特点。而当迅雷真正应用了区块链技术以后,不再需要人来管理这个软件,这些上传和下载都是自动化和智能化的,并且下载以后的视频也是无法修改的。这就是为什么最高领导人明确将区块链技术作为自主创新突破口后,迅雷股价大涨107%的主要原因。另外我们经常提到的比特币其实只是区块链技术的一种应用而已,并不能和区块链完全划等号。

大致说清楚了区块链的概念以后,在讨论区块链技术在人民币国际化中的作用之前,还有必要先理解为什么人民币要国际化。
二、人民币为什么要国际化


提到人民币国际化,美元就是无法绕开的一个话题。美元霸权的建立,要从布雷顿森林体系的建立开始说起。
1944年罗斯福总统建立了一个全新的货币金融体系,要求各国的货币锁定美元,而美元锁定黄金,承诺每35美元兑换1盎司黄金,也就是以黄金为“锚”发行美元。有了这个承诺,美国就不可能随意的滥发美元,因为每多印35美元,金库里就必须增加1盎司的黄金。美国之所以有底气对全世界做出这样的承诺,是因为它当时手中掌握了全球80%左右的黄金储备。然而令美国人没有想到的是,后来美国因为连续卷入战争造成美元花费巨大,而每花费35美元,同时也意味着1盎司黄金的流失,黄金储备的大幅下降导致原来布雷顿森林体系那一套玩不转了。于是到1971年的时候,时任美国总统尼克松宣布美元与黄金脱钩,这意味着布雷顿森林体系的瓦解,也是美国对全世界的一次背信弃义。此时美元不再以黄金为锚,美元就变成了一张纯粹的绿纸。
为了继续维持美元的霸权地位,在1973年的时候,美国又开始规定全球的石油交易必须用美元结算。因为任何国家想要发展都需要石油,需要石油就需要美元,美元也因此成为了全球性的货币。通过这样的方式,美国可以很容易的剪全世界的羊毛,简单地说美国只要开动印钞机印美元就可以从其他国家换取想要的商品,国内美元不够时,还可以通过发行债券等方式回流美元,保持其国内货币的平衡。因此,近几十年,美国参与的战争几乎都和石油有关,包括海湾战争、利比亚战争等等,根本来说还是为了维护美元的霸权地位。所谓军事的背后是政治,政治的背后是经济,经济的背后是人口。这句话在分析很多问题时,都可以拿来当公式使用。
有人会说印美元换商品这么容易,美元印多了不是会引发通货膨胀吗?是的,其他国家的货币印多了是有这样的问题,但是美元不会。因为美元可以输出到全世界,全世界可以帮助美元来稀释和消化这种膨胀,但如果美元过于超发,也会造成美元的贬值,对美国也没有好处,所以回头看美元这么多年的发行量,美联储还是比较克制的,并没有无底线地滥发货币。
在这样的美元霸权体系下,其他国家只有通过源源不断地输出商品到美国,为美帝人民的美好生活提供支撑,以换回美元。而我国由于外汇管制的原因,换回的美元不能在中国流通,所以央行就必须发行与换回美元相对应的人民币,然后以人民币在国内流通。换回美元以后还不能乱花,必须将一定数量的美元储备起来,以备不时之需。98年亚洲的金融海啸,如果不是我们强大的外汇储备为后盾,香港是很难全身而退的。截止到2019年9月底,我国的外汇储备是30924.31亿美元,如此庞大的金额几乎都是中国人民勤勤恳恳,生产出大量的商品送到美国换回的血汗钱。

前面提到的因为换回美元而发行的在国内流通的人民币,并不能因为美元的流出而注销掉,因此就会有大量的人民币留在国内流通,我们通常把它叫做外汇占款。外汇储备越多,往往外汇占款也越多,目前我国的外汇占款差不多占到7成左右,这是一个十分庞大的数字。毫不夸张的说,我们人民币的发行可以看作是以外汇储备为锚,所以我们不能简单的指责央行超发货币,很多时候是由于我国现行的金融货币制度决定的。
在改革开放初期,我国的经济还比较落后,这些留在国内的外汇占款,在一定程度上也推动了我国经济30多年的快速发展。但随着外汇占款的不断增加,我们国内的市场也很难消化如此巨量的货币,因此很容易引起通货膨胀或者资产泡沫,这几年高企的房价就有这方面的原因。
要消化这些巨量的货币,最好的方式就是像美元一样,往其他国家输出货币,由其他国家来帮助消化,这就需要其他国家增加对人民币的使用需求,根本是要提升人民币在全球货币中的地位,因此产生了人民币国际化的需要。
三、区块链技术在人民币国际化中的作用

  


近些年我国在人民币国际化进程中做出了很多努力,比如“一带一路”倡议、人民币加入货币篮子(SDR)等等,也取得了一定的成果。但正如前面提到过,当前美元在全球货币中居霸权地位,人民币想要国际化就是对美元霸权地位的挑战,试问美国怎么可能容忍这样的情况发生?
前几年的钓鱼岛争端、萨德问题、香港的zz事件,虽然表面看与人民币国际化没有太大的关系,但其实都可以用前面提到的公式来分析——军事的背后是政治,政治的背后是经济,经济的背后是人口。
包括当下的中美贸易争端,虽然短期可以通过人民币贬值来对冲一部分出口的负面影响(前段时间的汇率破7),但长期来看是行不通的,因为美国加征的关税是实实在在的收入,人民币贬值只是利用汇率的变化在换回美元时让企业可以兑换更多的人民币,相当于增加出口企业的人民币收入,但增加的这部分人民币是通过外汇占款超发出来的,本质是增加了国内的人民币供应,最终还是要由国内所有人来分担和消化这些超发的人民币。
因此,只要人民币的国际化不解决,我们在很多方面都将受制于美国。但通过传统的方式推进人民币国际化又很难,因为我们走的是美国走过的老路,而美元已经率先卡住了身位,取得了霸权的地位。我们只有等待合适的时机,寻求一个全新的赛道,才有可能实现弯道超车。
电子货币就是一个可能的机会。它利用电子数据的流通代替实物货币的流通,比传统的纸币更适合打破地域限制,进行跨境交易结算,这一点可以从近年来支付宝和微信支付的快速普及中得到验证。但仅仅是将现有的纸币进行电子数据化,对人民币国际化的作用其实并不显著,因为归根结底,这样的电子货币只是纸币的另外一种表现形式,他们共用的还是同一套货币体系和交易规则,本质上并没有太大的创新。
而区块链技术的出现则给这种突破和创新提供了一个可能的方向。因为目前美元的交易,都是使用一个叫做SWIFT的清算系统,这个系统可以认为是美元交易的中心。而一旦我们使用区块链技术发行人民币电子货币,区块链技术去中心化的特点,可以帮助电子货币绕过这个中心,不用担心被关闭结算通道。此外区块链技术中信息不可修改的特点,有利于建立交易信任,使更多的国家和地区愿意储备人民币,也更容易推进人民币的国际化。
更为重要的是,有了这样的机会,我们可以以现有人民币为锚,发行一种全新的,基于区块链技术的电子货币,这和目前的微信支付以及支付宝支付就完全不是同一个概念了。严格来说微信支付这些只能算是电子支付,不能算电子货币。而基于区块链技术发行的电子货币和人民币纸币其实算是两种完全不同的货币,只不过电子货币发行的体量是基于人民币的,就像现行的人民币发行很大程度上是基于外汇储备的数量,以之为锚一样。这两种不同的货币不像同一种国际化货币一样国内和国际完全打通,可以一个主内(现有人民币),一个主外(区块链电子货币),各有分工,既有利于推进人民币的国际化,又不用担心国际化以后对国内现行货币体系的冲击带来的不利影响,比如对房价的冲击等等。
如果一切顺利,甚至可以将电子货币按照纸币的方式通过货币乘数进行放大,等条件允许时,完全代替现行的人民币纸币,实现彻底的货币电子化。
以上虽然仅仅是一种可能,但也值得我们去大胆尝试。我想这就是最高领导人对区块链技术如此看重的原因吧。
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作者:大嘴鸡
来源:一只说真话的鸡

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