区块链技术为保险带来新机遇 让骗保诈保无所遁形

日间结算  2019-01-11  区块链/区块链Blockchain栏目  

        随着生活水平的提高,保险渐渐成为人们为自己筹划的一部分,很多人想借助保险能获得心安,同时,也有很多不法分子想钻漏洞,借助诈保骗保来获得高额保费!那么,有什么办法可以监管和避免呢?前链财经认为,区块链是最好的入手!

        保险本身具有复杂性,牵涉到消费者、中介、保险人、再保险人以及理赔风险,这一过程涉及多方,因此整个系统中每个环节都有失败的可能。一直以来,保险欺诈都是保险公司风险防控的重点与痛点。据国际保险监管者协会测算, 全球保险行业每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,损失金额约800亿美元,伴随欺诈案件而来的是保险机构在工作上消耗大量的人力与物力。

        在承保过程中,保险公司需要评估向客户提供保单的风险、客户应该获得多少保险以及他们应该为此支付多少费用。因此,保险公司要彻底查看用户数据并确定赔率,以此保证支付保费后的利润。有时候,这个过程需要几个月到一年的时间来评估风险和回报。

        而对保单持有人来说,提出理赔可能是一个漫长而困惑的过程,用户必须向多个中介机构申请批准。由于系统的自动化和透明度不足,用户需要等待数百家保险公司和再保险公司找出合同在哪里、哪些是正确的、哪些人已经支付了、哪些账务有正确的会计核算、辨别保险人和被保险人的身份等等。 

        在保险行业中存在着相互作用的身份,它描述了保险公司必须管理的众多关系和身份。另一方面,它显示了一个人必须与不同类型的保险公司进行交互。一个可靠的身份管理策略对于跟踪用户的行为和需求是至关重要的,同时还要在前端满足更具个性化的用户需求。因此,保险公司必须在自己的网络中融入数字身份,通过这些丰富的信息接触点,实施可靠的身份和访问管理策略,以创造更为顺畅、便利的营销闭环以及无缝的客户体验。 

        基于区块链的数字身份系统在数据可得性、数据连续性、减少欺诈、规避风险等方面具有优势。个人只要通过区块链数字身份对保险公司进行数据授权,保险公司就可以调用完整的身份信息,身份核查过程中也无需用户反复提供身份信息。这些身份记录通过哈希加密进行保护,以防止被肆意篡改,并且有助于在整个组织和适当的第三方之间安全共享信息。另外,如果客户身份通过区块链得到了保护,保险公司就可以有效地验证他们的资格,而无需通过多个数据来源进行验证,同时客户在购买或更新保单时,保险公司还减少了录入大量数据的工作。

        在区块链数字身份实现共享之后,原保险人和再保险人之间可以通过共享账本进行信息交互。双方的系统可以同时保存有关保费和损失的详细数据,从而避免了在每起赔案发生时双方繁杂的文书来往。再保险公司也无需等待原保险公司为每项索赔提供数据,因此可以实时处理索赔申请。当公司需要识别客户时,用户可以选择与保险公司共享部分或全部经过验证的数据。被保险人只需要验证一次,就可以简单地提供他们在区块链上经过验证的身份信息。

        前链财经认为:对保险公司来说,区块链技术的应用除了提高服务效率、节省验证成本外,还可以消除许多常见类型的保险欺诈。比如一个具有欺诈风险的被保险人多次要求赔偿同样损失,那么在区块链数字身份上就会加以记录。同时,区块链技术和保险行业相结合,可以让保险行业更加明朗透明,不管对保险公司还是对用户,都是有意义性的进步!

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作者:前链财经
来源:日间结算

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